МИКРОЗАЙМЫ: РИСКИ И ПРАВА ПОТРЕБИТЕЛЕЙ

В настоящее время рынок финансовых услуг пестрит предложениями микрофинансовых организаций о возможности предоставления займов гражданам по упрощенной схеме, где требуется предъявить только паспорт. Объявления о выдаче небольших сумм размещаются в средствах массовой информации, листовки с тем же содержанием раздаются на улице, раскладываются по почтовым ящикам. Привлекательными для потребителей данные предложения становятся ввиду того, что граждане не всегда имеют доступ к традиционным банковским услугам и обращение за обычным кредитом невыгодно, так как требуется небольшая сумма, а в банках кредиты долгосрочные, требующие залоговых обязательств либо поручительства. В случае с микрозаймами залоговых обязательств не требуется, что устраивает потребителей.

Однако не стоит забывать, что в сложных макроэкономических условиях резко возрастают риски для потребителей финансовых услуг. На финансовом рынке все больше появляются недобросовестные участники, возникают финансовые пирамиды и другое.

В рамках проекта «Содействие повышению уровня финансовой грамотности населения и развитию финансового образования в Российской Федерации», основной целью которого является повышение финансовой грамотности населения и повышение эффективности защиты прав потребителей на рынке финансовых услуг, территориальный отдел Управления Роспотребнадзора по Белгородской области в Губкинском районе доводит до сведения потребителей некоторые аспекты предоставления услуги микрозаймов.

Прежде всего, обращаем внимание на то, что порядок осуществления деятельности микрофинансовой организации установлен Федеральным законом от 02.07.2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», а контроль за ее деятельностью возложен на Главное управление рынка микрофинансирования и методологии финансовой доступности – структурное подразделение Центрального банка Российской Федерации.

Каждый потребитель, подающий заявку на получение микрозайма, имеет право на полное ознакомление с правилами получения. Полная и достоверная информация об условиях заключения договора и обязанностях, как заемщика, так и микрофинансовой организации, существенно влияет на то, какое решение примет заемщик о возможности заключения договора.

Сотрудники микрофинансовой организации, прежде чем оформить микрозайм, обязаны ознакомить потребителя со всеми условиями предоставления и погашения займа. Заемщик должен ознакомиться с размерами платежей, правилами начисления процентов, возможным начислением пеней еще до того, как он получит деньги. Одновременно потребителю необходимо учитывать, что микрозайм рассчитан на короткий срок с начислением процентов за каждый день пользования денежными средствами в размере 1%-2%. При таких условиях годовой процент за пользование денежными средствами составит от 360% до 732%.

В том случае, если заемщик уже подал заявку и заключил с микрофинансовой организацией договор о выдаче микрозайма, а после ознакомился со всеми правилами и условиями их предоставления, и они его не устроили, заемщик имеет право отказаться от получения займа и исполнения условий договора. Данная возможность предоставлена потребителю в соответствии со ст. 32 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

Также следует обратить внимание на наличие в договоре условий, ущемляющих права потребителей. Наиболее распространенные из них:

– изменение в одностороннем порядке размера процентной ставки;

– дополнительные комиссии за обслуживание и выдачу займа;

– ограничения в досрочном погашении займа;

– при заключении договора микрозайма – обязательное заключения договора личного страхования.

В целях разрешения разногласий рекомендуем потребителям обращаться с письменной претензией в микрофинансовую организацию, а в случае неудовлетворения требований – с жалобой в Главное управление рынка микрофинансирования и методологии финансовой доступности (107016, г. Москва, ул. Неглинная, д. 12).

Нельзя забывать и о том, что за потребителем всегда сохраняется право на судебную защиту в порядке, предусмотренном гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации.

Е. Снимщикова,

ведущий специалист-эксперт Территориального отдела

Управления Роспотребнадзора по Белгородской области

в Губкинском районе